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選擇「二按」有何風險？買家需注意的五大重點   二按審批準則模糊、按揭息率較高、需經一按審批、轉按難度較高、借取二按會通知銀行   在房地產市場中，買家為了籌措足夠的資金付出首期，可能會考慮選擇高成數按揭的方式。而在香港，有一種被稱為「二按」的高成數按揭，讓買家能夠借得更多資金。然而，這種按揭方式也帶有一定風險，買家需仔細評估自己的財務狀況後再作出決定。   以下是買家在考慮「二按」時需注意的五大重點。   一、二按審批準則模糊   財務公司在審批「二按」時，通常對買家的入息要求會較寬鬆，但各財務公司對申請人所需遞交的入息證明也各有不同。部份可能只需證明「供得起」便可以，部份要求遞交三個月的入息證明，部份甚至要求收到稅單。此外，財務公司也會按金管局要求，為買家進行供款佔入息一半、以及加息三厘的壓力測試。部份新盤，財務公司預留給樓盤的高成數按揭會設有「配額制」。買家應留意，即使自己有很高的入息，卻因財務公司分配至該樓盤的「二按」配額已用盡，最終也可能會拒絕批出按揭。   二、按揭息率較高、供款年期較短   一般來說，「二按」的息率會較「一按」為高，也跟「按揭保險」有所不同。由發展商提供的「二按」計劃，一般也會採取較循序漸進的方式上調息率，前兩年與「一按」相似，大致維持於2.5厘-2.75厘水平，但第三年起則會大幅上調至5厘-6厘。此外，一般「二按」的年期一般較短，最長多數為25年，比起「一按」最長可以做到30年略短一點。   三、需經一按審批   即使財務公司本身並不受制於金管局所規管，其提供的按揭產品並不受逆周期措施所影響，但卻因為「二按」是在「一按」以上的高成數按揭，而提供「一按」的銀行卻受制於金管局，所以如果申請發展商高成數「二按」的買家，也要先得到一按銀行同意才可成立，變相也要通過加息三厘的壓力測試。更重要一點，就是銀行在計算壓力測試時，是會採用「二按」的最高息部份，並上調三厘作為基準。計算出供款後，再對照申請人的收入，看看是否低於六成（首置客）或五成（二套房買家）。   四、轉按難度較高   由於二按往後幾年的息率高，買家需在二按低息期展開轉按。但由於借得多的關係，日後較難觸及轉按門檻。例如，若買家購入樓價800萬元的物業，自己支付20%首期後，會向銀行申請60%一按，以及發展商20%的二按。在兩年後，買家的尚欠銀行貸款額為608.5萬元。若沒有加借按保作轉按的前提下，買家把整體貸款轉往傳統銀行，物業估值需要上調至1,217萬元，才可作轉按。   五、借取二按會通知銀行   部份買家會在購入物業後，才向財務公司申請二按。然而，這裡貸款未必讓一按銀行知道。金管局在2011年起推出了新方案，新造按揭的買家在承造按揭時，需簽署同意書授權銀行可查閱環聯管理的「正面信貸資料庫」，同時堑017年第一季起，要求業主作書面同意，每當有「再按揭」或「押記文件」登記上土地註冊處時，處方會向銀行發出電子提示，買家未必能再隱瞞二按申請。   總結而言，「二按」雖然能讓買家借到更多資金，但也有相應的風險。買家應先評估自己的財務狀況，再根據實際需要和風險承受能力做出決定。若考慮「二按」，也應該在選擇財務公司前，充分了解其審批準則、息率調整及供款年期等相關事宜。除此之外，買家還應注意「二按」需經一按審批、轉按難度較高、以及借取二按會通知銀行等問題。只有全面了解相關風險，才能更好地做出財務決策，避免造成不必要的損失。 需要幫忙? 請馬上透過 WhatsApp 或 微信WeChat 聯絡我們 WhatsApp索取物業估價資訊 微信WeChat索取物業估價資訊 掃描二維碼即時聯絡我們！ WhatsApp：+852 5991 2927 微信WeChat：probityproperty 聯絡我們 地址：香港中環德輔道中59號中南行301室 電話：+852 5991 2927 電郵：[email protected] 本網站為一站式物業按揭資訊分享平台，本網站所分享之服務計劃內容及價錢，均由本網站向相關銀行及金融機構銷售員查詢及提供，僅供參考。本網站並不保證於網站內顯示的物業按揭資訊內容均完全準確。本網站內所顯示的物業按揭內容等資訊僅供參考，實際收費及優惠由銀行或金融機構或公司決定及以該銀行或金融機構或公司最新發放的資料為準。如你發現本網站分享的物業按揭資訊有錯誤，歡迎聯絡本網站更正。本網站內分享之圖片只用作表達相關推廣資訊。本網站內分享之文章內容僅供參考，本網站並不保證於網站內文章內容均完全準確。推廣資訊以查詢時間為準，銀行或金融機構保留最終決定權，謝謝。

Providers of Second Mortgages and Their Financial Risks   Characteristics of Financial Companies, Regulation by the HKMA, and Limitations of the Money Lenders Ordinance   In recent years, second mortgages, or “second charge mortgages,” have become a popular topic in Hong Kong’s property market. This refers to homeowners who have an existing mortgage applying for…

二按的提供者及其财务风险   近年来，“二按”已成为香港置业市场的热门话题。所谓“二按”，即是指已有一按按揭的房屋业主再次向财务机构申请一笔按揭，以抵押自己的房屋为担保，获取现金或进行其他投资。这种方式的流动性较高，相对于其他贷款方式，“二按”的申请过程也较简便。但是，这种贷款方式也存在一定的风险，需要借款人慎重考虑。   首先，“二按”的提供者大多数是财务公司。如果是由一手新盘提供的“二按”，则多由发展商旗下财务公司或经发展商夥拍的财务公司来处理。财务公司并不受制于金管局规定，因此不需要遵循金管局的逆周期措施，例如按揭成数上限、供款占入息比率测试以及压力测试等安排。这种情况解释了近年来出现一些“呼吸Plan”或“半呼吸Plan”等贷款方案的原因。但是，虽然财务公司不受金管局监管，但仍然需要遵循《放贷人条例》的规定。   其次，“财务公司”受制于《放贷人条例》，主要由“牌照法庭”、“警方”及“放贷人注册办事处”负责处理。根据条例，放贷年息超过年60%即属犯罪，若涉及在法庭上追数，年息超过48%的交易，也会被表面推定为敲诈性。这些限制对财务公司的贷款活动具有一定的约束力，也使得贷款方案更具有稳健性。   最后，虽然“财务公司”的监管比起银行来说相对较宽松，但是借款人仍然需要审慎考虑其风险。因为财务公司的贷款利率往往较高，且贷款金额与抵押房屋的价值比例也较高，因此在还款时需要承担更高的利息负担。而且，如果借款人无法按时还款，财务公司可能会采取更为严格的手段，例如强制拍卖抵押物品，以偿还未还清的贷款。这些风险都需要借款人在申请贷款之前进行全面的评估和风险评估，以避免发生财务风险。   总的来说，“二按”虽然提供了一种快速、简便的贷款方式，但同时也存在一定的风险。借款人需要审慎考虑，仔细评估自己的财务状况和还款能力，并选择合适的贷款方案和提供者。在申请贷款时，借款人也应该充分了解相关的法律法规和贷款条款，以避免发生不必要的财务风险。 需要幫忙? 請馬上透過 WhatsApp 或 微信WeChat 聯絡我們 WhatsApp索取物業估價資訊 微信WeChat索取物業估價資訊 掃描二維碼即時聯絡我們！ WhatsApp：+852 5991 2927 微信WeChat：probityproperty 聯絡我們 地址：香港中環德輔道中59號中南行301室 電話：+852 5991 2927 電郵：[email protected] 本網站為一站式物業按揭資訊分享平台，本網站所分享之服務計劃內容及價錢，均由本網站向相關銀行及金融機構銷售員查詢及提供，僅供參考。本網站並不保證於網站內顯示的物業按揭資訊內容均完全準確。本網站內所顯示的物業按揭內容等資訊僅供參考，實際收費及優惠由銀行或金融機構或公司決定及以該銀行或金融機構或公司最新發放的資料為準。如你發現本網站分享的物業按揭資訊有錯誤，歡迎聯絡本網站更正。本網站內分享之圖片只用作表達相關推廣資訊。本網站內分享之文章內容僅供參考，本網站並不保證於網站內文章內容均完全準確。推廣資訊以查詢時間為準，銀行或金融機構保留最終決定權，謝謝。

「二按」的提供者及其財務風險   財務公司的特點、金管局的監管及放債人條例的限制   近年來，「二按」已成為香港置業市場的熱門話題。所謂「二按」，即是指已有一按按揭的房屋業主再次向財務機構申請一筆按揭，以抵押自己的房屋為擔保，獲取現金或進行其他投資。這種方式的流動性較高，相對於其他貸款方式，「二按」的申請過程亦較簡便。但是，這種貸款方式也存在著一定的風險，需要借款人慎重考慮。   首先，「二按」的提供者大多數是財務公司。如果是由一手新盤提供的「二按」，則多由發展商旗下財務公司或經發展商夥拍的財務公司來處理。財務公司並不受制於金管局規定，因此不需要遵循金管局的逆周期措施，例如按揭成數上限、供款佔入息比率測試以及壓力測試等安排。這種情況解釋了近年來出現一些「呼吸Plan」或「半呼吸Plan」等貸款方案的原因。但是，雖然財務公司不受金管局規管，但仍然需要遵循《放債人條例》的規定。   其次，「財務公司」受制於《放債人條例》，主要由「牌照法庭」、「警方」及「放債人註冊辦事處」負責處理。根據條例，放債年息超過年60%即屬犯罪，若涉及在法庭上追數，年息超過48%的交易，也會被表面推定為敲詐性。這些限制對財務公司的貸款活動具有一定的約束力，也使得貸款方案更具有穩健性。   最後，雖然「財務公司」的監管比起銀行來說相對較寬鬆，但是借款人仍然需要審慎考慮其風險。因為財務公司的貸款利率往往較高，且貸款金額與抵押房屋的價值比例也較高，因此在還款時需要承擔更高的利息負擔。而且，如果借款人無法按時還款，財務公司可能會采取更為嚴格的手段，例如強制拍賣抵押物品，以償還未還清的貸款。這些風險都需要借款人在申請貸款之前進行全面的評估和風險評估，以避免發生財務風險。   總的來說，「二按」雖然提供了一種快速、簡便的貸款方式，但同時也存在著一定的風險。借款人需要審慎考慮，仔細評估自己的財務狀況和還款能力，並選擇合適的貸款方案和提供者。在申請貸款時，借款人也應該充分了解相關的法律法規和貸款條款，以避免發生不必要的財務風險。 需要幫忙? 請馬上透過 WhatsApp 或 微信WeChat 聯絡我們 WhatsApp索取物業估價資訊 微信WeChat索取物業估價資訊 掃描二維碼即時聯絡我們！ WhatsApp：+852 5991 2927 微信WeChat：probityproperty 聯絡我們 地址：香港中環德輔道中59號中南行301室 電話：+852 5991 2927 電郵：[email protected] 本網站為一站式物業按揭資訊分享平台，本網站所分享之服務計劃內容及價錢，均由本網站向相關銀行及金融機構銷售員查詢及提供，僅供參考。本網站並不保證於網站內顯示的物業按揭資訊內容均完全準確。本網站內所顯示的物業按揭內容等資訊僅供參考，實際收費及優惠由銀行或金融機構或公司決定及以該銀行或金融機構或公司最新發放的資料為準。如你發現本網站分享的物業按揭資訊有錯誤，歡迎聯絡本網站更正。本網站內分享之圖片只用作表達相關推廣資訊。本網站內分享之文章內容僅供參考，本網站並不保證於網站內文章內容均完全準確。推廣資訊以查詢時間為準，銀行或金融機構保留最終決定權，謝謝。

“What is mortgage insurance?”   “Understanding how mortgage insurance can help you purchase a property”   In Hong Kong, purchasing a property requires a significant amount of capital, and many individuals may need to take out a loan. When a buyer purchases a property, they may need to obtain a loan from a bank, but…

「什麼是按揭保險？」   「了解按揭保險如何幫助你購買房產」   在香港購買房產是一件需要大筆資金的事情，不過許多人都有需要貸款的情況。當一個買家購買物業時，可能需要向銀行貸款，但由於購屋價值較高，買家可能無法支付足夠的首期款。在這種情況下，買家可以考慮借取「按揭保險」。   按揭保險是一種貸款產品，可以幫助買家貸款。透過按揭保險，買家可以在60%按揭以上，增加按揭成數至80-90%水平。買家可以選擇採用「一按」的息率一併供款，但需要繳交「按揭保費」，最高為貸款額的5%外。值得注意的是，按揭保險也有樓價限制，並且針對部份沒有固定收入人士，按揭證券公司的審批會相對嚴格。   相較於比較高成數按揭，按揭保險有以下優缺點。首先，提供按揭保險的是香港按揭證券公司，而非財務公司。其次，按揭成數最高可達80-90%。而手續費方面，或需申請手續費的比較高成數按揭不同，按揭保險需要繳付「按揭保費」。在入息審查方面，比較高成數按揭的入息審查較為寬鬆，而按揭保險的審批則相對嚴格。銀碼限制方面，比較高成數按揭沒有限制，但按揭保險限制在1,000萬元以下。最後，按揭保險的息率是一按息率，較比較高成數按揭高。   總之，按揭保險是一種可以幫助買家貸款的產品，如果你需要購買房產但首期款不足，可以考慮借取按揭保險。 需要幫忙? 請馬上透過 WhatsApp 或 微信WeChat 聯絡我們 WhatsApp索取物業估價資訊 微信WeChat索取物業估價資訊 掃描二維碼即時聯絡我們！ WhatsApp：+852 5991 2927 微信WeChat：probityproperty 聯絡我們 地址：香港中環德輔道中59號中南行301室 電話：+852 5991 2927 電郵：[email protected] 本網站為一站式物業按揭資訊分享平台，本網站所分享之服務計劃內容及價錢，均由本網站向相關銀行及金融機構銷售員查詢及提供，僅供參考。本網站並不保證於網站內顯示的物業按揭資訊內容均完全準確。本網站內所顯示的物業按揭內容等資訊僅供參考，實際收費及優惠由銀行或金融機構或公司決定及以該銀行或金融機構或公司最新發放的資料為準。如你發現本網站分享的物業按揭資訊有錯誤，歡迎聯絡本網站更正。本網站內分享之圖片只用作表達相關推廣資訊。本網站內分享之文章內容僅供參考，本網站並不保證於網站內文章內容均完全準確。推廣資訊以查詢時間為準，銀行或金融機構保留最終決定權，謝謝。

「什麼是按揭保險？」   「了解按揭保險如何幫助你購買房產」   在香港購買房產是一件需要大筆資金的事情，不過許多人都有需要貸款的情況。當一個買家購買物業時，可能需要向銀行貸款，但由於購屋價值較高，買家可能無法支付足夠的首期款。在這種情況下，買家可以考慮借取「按揭保險」。   按揭保險是一種貸款產品，可以幫助買家貸款。透過按揭保險，買家可以在60%按揭以上，增加按揭成數至80-90%水平。買家可以選擇採用「一按」的息率一併供款，但需要繳交「按揭保費」，最高為貸款額的5%外。值得注意的是，按揭保險也有樓價限制，並且針對部份沒有固定收入人士，按揭證券公司的審批會相對嚴格。   相較於比較高成數按揭，按揭保險有以下優缺點。首先，提供按揭保險的是香港按揭證券公司，而非財務公司。其次，按揭成數最高可達80-90%。而手續費方面，或需申請手續費的比較高成數按揭不同，按揭保險需要繳付「按揭保費」。在入息審查方面，比較高成數按揭的入息審查較為寬鬆，而按揭保險的審批則相對嚴格。銀碼限制方面，比較高成數按揭沒有限制，但按揭保險限制在1,000萬元以下。最後，按揭保險的息率是一按息率，較比較高成數按揭高。   總之，按揭保險是一種可以幫助買家貸款的產品，如果你需要購買房產但首期款不足，可以考慮借取按揭保險。 需要幫忙? 請馬上透過 WhatsApp 或 微信WeChat 聯絡我們 WhatsApp索取物業估價資訊 微信WeChat索取物業估價資訊 掃描二維碼即時聯絡我們！ WhatsApp：+852 5991 2927 微信WeChat：probityproperty 聯絡我們 地址：香港中環德輔道中59號中南行301室 電話：+852 5991 2927 電郵：[email protected] 本網站為一站式物業按揭資訊分享平台，本網站所分享之服務計劃內容及價錢，均由本網站向相關銀行及金融機構銷售員查詢及提供，僅供參考。本網站並不保證於網站內顯示的物業按揭資訊內容均完全準確。本網站內所顯示的物業按揭內容等資訊僅供參考，實際收費及優惠由銀行或金融機構或公司決定及以該銀行或金融機構或公司最新發放的資料為準。如你發現本網站分享的物業按揭資訊有錯誤，歡迎聯絡本網站更正。本網站內分享之圖片只用作表達相關推廣資訊。本網站內分享之文章內容僅供參考，本網站並不保證於網站內文章內容均完全準確。推廣資訊以查詢時間為準，銀行或金融機構保留最終決定權，謝謝。

Understanding the Concept and Operation of Second Mortgages   Exploring the Pros and Cons of Buyers Obtaining High-Ratio Mortgages through Second Mortgages   Today we will be discussing the concept and operation of second mortgages, as well as the pros and cons of buyers obtaining high-ratio mortgages through second mortgages.   Typically, when buyers purchase…

了解“二按”按揭的概念与运作方式   探讨购房者通过“二按”获得高成数按揭的利弊   今天我们要来了解“二按”按揭的概念及运作方式，以及购房者透过“二按”获得高成数按揭的利弊。   通常，当购房者购买房屋时，第一步会向银行申请按揭。银行会根据购房者的资料及房屋价值等因素，批出50%-60%的按揭，这称之为“一按”。然而，有些购房者可能因为首期有限，希望借取更多的贷款来帮补购房所需，此时就有两种方法可以选择，分别是“二按”和“按揭保险”。   那么，什么是“二按”呢？“二按”的概念是在购房者获得银行批出五至六成一按后，再向财务公司申请“高成数按揭”部分。近年来，在部分新盘中“二按”相当流行，开发商往往会搭配财务公司，或由开发商旗下财务公司提供“二按”，为购房者提供“一按”以外的高成数按揭部分。   “二按”的好处是审批上有可能（当然非绝对）会较“按揭保险”宽松，购房者也不用缴付“按揭保费”。但缺点是“二按”的利率会较高，未能跟“一按”利率看齐，变相供款会更高。   总之，购房者们在选择“二按”或“按揭保险”时，应该要仔细考虑自己的财务状况和未来还款的能力，以及对于不同贷款方式所带来的风险和利益进行评估和比较，才能做出最适合自己的决策。 需要幫忙? 請馬上透過 WhatsApp 或 微信WeChat 聯絡我們 WhatsApp索取物業估價資訊 微信WeChat索取物業估價資訊 掃描二維碼即時聯絡我們！ WhatsApp：+852 5991 2927 微信WeChat：probityproperty 聯絡我們 地址：香港中環德輔道中59號中南行301室 電話：+852 5991 2927 電郵：[email protected] 本網站為一站式物業按揭資訊分享平台，本網站所分享之服務計劃內容及價錢，均由本網站向相關銀行及金融機構銷售員查詢及提供，僅供參考。本網站並不保證於網站內顯示的物業按揭資訊內容均完全準確。本網站內所顯示的物業按揭內容等資訊僅供參考，實際收費及優惠由銀行或金融機構或公司決定及以該銀行或金融機構或公司最新發放的資料為準。如你發現本網站分享的物業按揭資訊有錯誤，歡迎聯絡本網站更正。本網站內分享之圖片只用作表達相關推廣資訊。本網站內分享之文章內容僅供參考，本網站並不保證於網站內文章內容均完全準確。推廣資訊以查詢時間為準，銀行或金融機構保留最終決定權，謝謝。