选择担保人成关键！如何避免按揭贷款陷阱？

了解担保人的按揭状况以保护自己的利益

在申请按揭贷款时，选择合适的担保人对于借款人来说至关重要。今天，我们将讨论选择担保人的风险，并提供一些建议以帮助您避免陷入按揭贷款的困境。

一、担保人按揭贷款状况的影响
在选择担保人时，借款人需要考虑对方是否已有按揭贷款。因为担保人的按揭状况会影响借款人的按揭成数、供款与入息比率以及压力测试结果。

担保人已有按揭贷款
如果担保人已经负担着一笔按揭贷款，那么在不需要按揭保险的情况下，借款人的按揭成数将减少一成。此外，供款占入息比率和压力测试比率也将分别下调一成，收紧至40%和50%。

担保人无按揭贷款
若担保人和借款人都没有按揭贷款，借款人的按揭成数可维持在6成上限，供款占入息比率和压力测试比率则分别为50%和60%。

二、按揭保险对借款人的影响
如果借款人需要申请按揭保险，担保人的按揭状况将对借款人产生更大的影响。担保人已有按揭贷款时，按证公司将增加保费，而供款占入息比率和压力测试比率将分别下调至35%-40%和45%-50%，这将使贷款审批变得更加困难。

三、担保人的贷款记录
了解担保人过往的贷款记录也十分重要。若担保人有其他私人贷款等债务，这些贷款的每月还款将纳入压力测试计算。一旦担保人的债务情况不理想，可能会对信贷评级造成负面影响，进而影响按揭批核结果。

四、担保人的收入要求
选择按揭担保人时，还应确保担保人具有稳定收入，最好是固定月薪人士。担保人应提供足够的入息证明文件，如税单、粮单和出粮户口记录等，以充分展示其具有承担按揭责任的能力。

选择合适的按揭担保人对按揭申请的成功至关重要。借款人应充分了解担保人的按揭负担、过往贷款记录和收入情况，以确保选择到一位可靠且有担保能力的担保人。在此过程中，借款人需保持与担保人的良好沟通，以确保双方对按揭批核和还款的要求和责任有充分的了解。