獨家揭密：「P 按」是買樓新趨勢！

最優惠利率的特性及計算方式

大家好！今天我們要談論一個重要的財務概念，那就是「P 按」。現在，在買房子時，有很多種貸款方式可供選擇，包括按揭貸款和房屋抵押貸款等。其中，「P 按」是一種非常熱門的按揭貸款方式，我們來仔細了解一下。

首先，最優惠利率按揭是以最優惠利率為基礎的貸款方式。最優惠利率是銀行自行訂立貸款利率，通常與美國利率走勢有關。它通常被分為「細P」和「大P」兩種，並由銀行自行決定利率。最新的「細P」利率在2022年9月22日之後多間主要銀行宣布加息0.125厘後，是5.125厘，包括滙豐、恒生、中銀等；而「大P」利率是5.375厘，包括渣打、東亞等。

最優惠利率按揭與拆息利率按揭有很大不同。最優惠利率的變動比拆息利率來得慢，最長試過10年才變動一次（從2008年到2018年），但一般比拆息利率要高。以最優惠利率（P）為基礎，按揭銀行會減去指定的百分點，計算方式為：P – 銀行訂立之百分點（%）。

例如，匯豐現時的最優惠年利率為5.125%，可以減去2.5%的百分點，實際的P按利率即為：5.125% - 2.5% = 2.625%。換言之，在這種情況下，如果借款人選擇向匯豐申請按揭貸款，其H按利率的上限就是2.625%。

那麼，如何區分P按和H按呢？這對於購房者來說非常重要，因為了更好地了解P按和H按之間的差異，我們需要知道H按是什麼。H按是指按揭貸款的利率會根據香港的拆息利率而定，由香港金融管理局設定。它的變動速度比最優惠利率更快，而且可以在短時間內多次變動。因此，H按可能會對借款人的負擔造成較大的影響。

最後，我們可以總結一下，P按是一種以最優惠利率為基礎的按揭貸款方式。最優惠利率是由銀行自行決定的，通常比拆息利率高，變動速度較慢。借款人可以根據自己的需要選擇不同的P按方案，以便更好地管理財務風險。希望今天的講解能夠幫助大家更好地理解P按，讓大家在購房時更加輕鬆自在。