沒錢買樓？找擔保人是你的救星！

入息不足怎麼辦？擔保人年齡限制？了解這些重點，讓你申請按揭輕鬆上手！

如果你計劃買樓，但入息不足或不穩定，申請按揭貸款可能會面臨壓力測試的挑戰。在這種情況下，銀行或會要求你找一位按揭擔保人，以增加貸款的可信度。本文將會介紹按揭擔保人的條件，以及應當注意的重點。

 

誰可以當按揭擔保人？

除了未成年、破產人士及智障人士，一般成年人都可以當按揭擔保人。但必須要有穩定收入，能讓借貸人通過供款入息比率及壓力測試。此外，年齡也是一個重要的考慮因素。銀行會以70至75減去借款人或擔保人的年紀計算最長還款期，而年齡是以借款人和擔保人收入較高者去計算。如果擔保人年齡較大，那麼還款年期會較短，每月還款額也會相應增多，這會對壓力測試的入息要求造成影響。

 

擔保人需要承擔什麼風險？

擔保人的法律責任與借款人相同。如果借款人無力償還債務，銀行向借款人追討不果，擔保人便要承擔相關債項，負責償還整筆貸款。換言之，擔保人需面對不可預計的財務風險。因此，借款人必須慎選擔保人，以避免影響最終按揭審批結果，從而令置業計劃大失預算。

 

擔保人和借款人的關係資格是什麼？

一般而言，借款人必須證明擔保人為親屬關係，包括父母、兄弟姊妹、配偶或子女等。如果未婚夫妻想當擔保人，他們需要向銀行聲明他們的關係，並且需要通過審批。當然，如果借款人和擔保人有商業上的關係，比如是同事或商業合作夥伴，也可以成為擔保人。但這需要經過銀行的批准。

 

常見問題解答：

如果我的收入穩定，是否還需要擔保人？
如果您的收入足夠，可以通過壓力測試，並符合供款入息比率要求，那麼通常不需要擔保人。但如果您的收入還不夠穩定，或者需要貸款的金額較大，銀行可能會要求您找一位擔保人。

 

擔保人需要提供什麼憑證？
擔保人需要提供身份證明文件、收入證明、以及銀行戶口等相關文件。如果擔保人是親屬關係，還需要提供親屬關係證明文件。

 

如果擔保人無法履行債務，對借款人有什麼影響？
如果擔保人無法履行債務，銀行會要求借款人償還整筆貸款。這將對借款人的信用記錄產生負面影響，並且可能導致無法再次申請貸款。

 

擔保人可以是外籍人士嗎？
理論上，外籍人士也可以當擔保人，但他們必須符合相關的條件和要求，包括持有有效的簽證、工作穩定等等。不同銀行對外籍擔保人的要求可能會有所不同，您可以向相關銀行查詢。

 

總結：

當您在貸款申請過程中需要找一位擔保人時，一定要注意擔保人的條件和責任，並且選擇可信賴的人。如果您有任何疑問，可以向銀行的客戶服務部門查詢。只有在確保所有相關問題都已得到解決之後，您才能夠放心地進行按揭貸款申請，實現自己的置業夢想。