申請轉按要注意，切勿中招！

了解轉按罰息、壓力測試和銀行風險管理，避免財務風險和損失

近年來，香港樓市一直處於高位，讓不少業主想趁機轉按，以換取更優惠的利率和條款，減輕負擔。但申請轉按也存在諸多風險和限制，需要業主注意。如果你是物業業主，想轉按來減輕負擔，那麼你需要注意以下事項，以免中招！

1.轉按罰息及費用
如果業主在樓宇按揭的罰息期內進行轉按，銀行會根據條款設定，向業主收取罰款，這是為了保障銀行的利益。因此，業主需要仔細審視條款，盡量避免在罰息期內申請轉按。同時，如果業主購買的是樓花，必須在入伙後才能申請轉按。轉按還需支付一些附加費用，例如重新估價、解除原按揭等費用，不少業主會忽略這些費用，需特別留意。因此，在申請轉按之前，你應該計算清楚罰息和轉按可能會產生的成本，並確定是否值得轉按。

2.壓力測試
業主在申請轉按時，必須通過壓力測試。這是銀行對業主的財務狀況進行評估的一種方式，以確定業主是否有能力承擔新的按揭貸款。在壓力測試中，在現時按揭利息的水平加2%後，業主每月的供款額不可以超過月收入的60%。因此，業主需要提前評估自己的財務狀況，注意屆時的工作、財務情況是否穩健，以免未來無法負擔新的按揭貸款。

3. 銀行風險管理措施
不同的經濟環境下，銀行會採取不同的風險管理措施，以確保其利益和風險控制。如果銀行趨向嚴謹，成數可能會降低，貸款額也會相應減少。因此，業主需要關注銀行的風險管理措施和政策，以便更好地計劃轉按。

4.樓市波動
如果物業價值下跌，可能會導致你的物業估值下調，這可能會影響到你轉按的貸款額。如果你預期可以轉按更高成數，但是估值下調，你可能無法得到你所期望的轉按額度。另外，如果你原本的按揭計劃是在低利率環境下選擇的，而此時利率已經上升，那麼轉按也未必是一個划算的選擇。如果你在這樣的情況下仍然決定轉按，你可能會在未來面臨更高的利率。

總括來說，申請轉按雖然可以帶來不少好處，但也有很多風險和注意事項需要業主注意。為了避免轉按中招，業主需要在申請轉按前認真評估風險，了解詳情，避免不必要的損失。