利率和回赠──如何选择适合的村屋按揭计划

比较H按、P按和定息按揭，了解最新市场情况

今天我们要谈论村屋按揭计划。与私楼一样，村屋按揭也有三种供款方式，分别是H按、P按和定息按揭。但是，在选择合适的供款方式时，除了还款金额外，利率和回赠也是重要的考虑因素。

在过去，银行一般只向村屋按揭批出P按计划，但现在市场情况已经改变了。不少银行已经将村屋按揭的利率和现金回赠与多层大厦看齐，同样可做到H+1.25%利率和高达2%现金回赠，具体情况视乎买家个别情况而定。

那么，什么是H按、P按和定息按揭呢？H按是指按揭利率会随着香港银行同业拆息率而浮动，因此，每月供款金额会有所变化。P按是指按揭利率会固定不变，供款金额亦然。至于定息按揭，则是指按揭利率在按揭期内保持不变，供款金额则会随着还款期的不同而有所变化。

在选择供款方式时，你需要根据自己的还款能力、还款期限、未来还款风险等因素进行综合考虑。如果你希望在整个按揭期间保持固定的还款金额，那么P按或定息按揭就是一个不错的选择。如果你希望利率随市场波动而有所变化，那么H按就比较适合你。

除了还款方式外，利率和回赠也是你需要考虑的因素。利率是你需要支付的按揭利息，它会影响你每月的供款金额。回赠则是银行向你提供的现金回赠，通常是按照按揭金额的一定比例计算。

在选择合适的村屋按揭计划时，你需要根据自己的需求和情况来进行比较。有些银行会提供利率优惠和现金回赠，但可能需要符合一定的条件，例如需要开立账户、转账薪酬、保险等等。因此，你需要对银行的优惠条件进行仔细的了解和比较。

另外，利率和回赠之间也存在着一定的取舍关系。高利率意味着每月还款金额更高，但可能可以获得更多的回赠；低利率意味着每月还款金额较低，但回赠也相对较少。因此，在选择利率和回赠时，你需要根据自己的还款能力和财务状况来进行权衡。

最后，还款能力和还款风险也是你需要考虑的因素。你需要确保自己有足够的还款能力，能够按时还款，避免因还款拖欠而产生罚息和负面信用记录。同时，你也需要考虑到未来的还款风险，例如失业、疾病等因素，适当地做好风险管理和保险规划。

总的来说，选择适合的村屋按揭计划需要综合考虑多个因素，包括还款方式、利率和回赠、还款能力和还款风险等。如果你不确定如何选择，可以向银行或专业人士咨询意见，并根据自己的情况做出最合适的选择。希望今天的讲解能够对你们有所帮助，谢谢大家！