利率和回贈 ── 如何選擇適合的村屋按揭計劃

比較 H按、P按和定息按揭，了解最新市場情況

今天我們要談論村屋按揭計劃。與私樓一樣，村屋按揭也有三種供款方式，分別是H按、P按和定息按揭。但是，在選擇合適的供款方式時，除了還款金額外，利率和回贈也是重要的考慮因素。

在過去，銀行一般只向村屋按揭批出P按計劃，但現在市場情況已經改變了。不少銀行已經將村屋按揭的利率和現金回贈與多層大廈睇齊，同樣可做到 H+1.25% 利率和高達 2% 現金回贈，具體情況視乎買家個別情況而定。

那麼，什麼是H按、P按和定息按揭呢？H按是指按揭利率會隨著香港銀行同業拆息率而浮動，因此，每月供款金額會有所變化。P按是指按揭利率會固定不變，供款金額亦然。至於定息按揭，則是指按揭利率在按揭期內保持不變，供款金額則會隨著還款期的不同而有所變化。

在選擇供款方式時，你需要根據自己的還款能力、還款期限、未來還款風險等因素進行綜合考慮。如果你希望在整個按揭期間保持固定的還款金額，那麼P按或定息按揭就是一個不錯的選擇。如果你希望利率隨市場波動而有所變化，那麼H按就比較適合你。

除了還款方式外，利率和回贈也是你需要考慮的因素。利率是你需要支付的按揭利息，它會影響你每月的供款金額。回贈則是銀行向你提供的現金回贈，通常是按照按揭金額的一定比例計算。

在選擇合適的村屋按揭計劃時，你需要根據自己的需求和情況來進行比較。有些銀行會提供利率優惠和現金回贈，但可能需要符合一定的條件，例如需要開立戶口、轉賬薪酬、保險等等。因此，你需要對銀行的優惠條件進行仔細的了解和比較。

另外，利率和回贈之間也存在著一定的取捨關係。高利率意味著每月還款金額更高，但可能可以獲得更多的回贈；低利率意味著每月還款金額較低，但回贈也相對較少。因此，在選擇利率和回贈時，你需要根據自己的還款能力和財務狀況來進行權衡。

最後，還款能力和還款風險也是你需要考慮的因素。你需要確保自己有足夠的還款能力，能夠按時還款，避免因還款拖欠而產生罰息和負面信用記錄。同時，你也需要考慮到未來的還款風險，例如失業、疾病等因素，適當地做好風險管理和保險規劃。

總的來說，選擇適合的村屋按揭計劃需要綜合考慮多個因素，包括還款方式、利率和回贈、還款能力和還款風險等。如果你不確定如何選擇，可以向銀行或專業人士諮詢意見，並根據自己的情況做出最合適的選擇。希望今天的講解能夠對你們有所幫助，謝謝大家！