靠父幹買樓的注意事項

需謹慎考慮供樓負擔與按揭申請上限
在香港，房地產市場炙手可熱，讓許多年輕人負擔不起自己的房子。因此，靠父幹買樓已成為一些年輕人的上車途徑。儘管父母可出首期，但在供樓和申請按揭時，卻會遇到一些問題。因此，靠父幹買樓需要謹慎考慮以下幾點。

 

第一，父母收入和子女收入的高低差別。按揭年期通常以貸款人和樓齡計算，銀行通常以較低者為準，而按揭年期不會超過30年。靠父幹買樓的子女往往沒有父母經濟能力那麼高，因此，銀行在計算按揭年期時，往往以父母收入和人齡為基礎。例如，如果父母是55歲，為子女購買新樓單位，按照減去人齡後計算，按揭年期可能會縮短至20年，月供也會隨之增加。因此，父母應該注意，子女未來是否有足夠的財政能力負擔供樓。

 

第二，高成數按揭的問題。如果子女只是大學生，做兼職，未必有理想且穩定的收入，加上強積金和稅單文件未必齊備，按揭保險公司就難以證明子女有還款能力。此外，如果父母做擔保人，而物業則是子女名下，物業的性質是自住還是出租也會影響到申請高成數按揭的問題。因此，父母應該在考慮幫助子女申請高成數按揭時需要謹慎思考。

 

第三，加按會扣按揭成數。有些父母會將自己的物業借出去再進行加按套現，以增加子女的購房預算。這個方法可能有效，但也有風險。如果父母是擔保人，銀行可能會下調按揭成數和壓力測試。如果子女的財務能力無法負擔每月供款，按揭保險公司可能會拒絕提供保險。因此，我們要謹慎處理加按扣按揭成數的問題，避免產生不必要的負擔和風險。

 

第四，注意利息風險。靠父幹買樓，雖然可減少子女的負擔，但亦存在利息風險。現今香港的房貸利率不斷上升，很多按揭客亦不斷接到銀行發出的調高還款通知。如果利率持續上升，月供會變高，子女是否能負擔起每月更高的還款負擔，這也是需要父母與子女一同考慮的問題。

 

第五，了解物業市場。購買物業之前，要仔細研究市場情況，特別是物業的地段和周邊發展項目。如果物業所在地段未來有發展潛力，則物業價值可能會上升，反之亦然。而且，樓市波動不斷，子女要有心理準備，物業價格下跌時可能會出現負資產，而且借貸週期長達數十年，這也要子女和父母共同思考。

 

第六，考慮父母未來。靠父幹買樓，也要考慮到父母的未來。如果父母年事已高，是否還有足夠的退休金或資產，能夠承擔按揭負擔，或者日後是否需要子女幫助照顧生活等等，這些都是需要考慮到的問題。

 

總結

靠父幹買樓，雖然可以減少子女的壓力，但也有風險和限制。父母和子女要共同考慮，量力而為，選擇合適的物業和按揭方案，並且要了解財務風險和市場情況，才能夠確保購買房產的財務安全。