父母帮助子女购房需注意事项

需谨慎考虑供房负担和按揭申请上限
房地产市场在香港非常火爆，导致许多年轻人无法承担自己的房屋成本。因此，一些年轻人选择依靠父母来购买房屋。虽然父母可以支付首付款，但在供房和申请按揭时，可能会遇到一些问题。因此，依靠父母来购买房屋需要谨慎考虑以下几点。

 

第一点，需要考虑父母和子女收入之间的差异。按揭年期通常是以贷款人和房龄来计算的，银行通常以较低的收入为准，并且按揭年期不会超过30年。依靠父母来购买房屋的年轻人通常没有父母那么高的经济实力，因此银行在计算按揭年期时通常以父母的收入和年龄为基础。例如，如果父母是55岁，在为子女购买新房时，按照扣除年龄后计算，按揭年期可能会缩短到20年，月供也会随之增加。因此，父母应该注意，子女未来是否有足够的财政能力来承担购房成本。

 

第二点，需要考虑高比例按揭的问题。如果子女只是大学生，做兼职工作，未必有理想且稳定的收入，再加上强制性公积金和税单文件未必齐备，按揭保险公司就难以证明子女有还款能力。此外，如果父母担任担保人，而物业则是子女名下，物业的性质是自住还是出租也会影响到申请高比例按揭的问题。因此，父母在考虑帮助子女申请高比例按揭时需要谨慎思考。

 

第三点，要注意加按會降低按揭成数。一些家长会将自己的房产出借以加按融资，以增加子女的购房预算。这种做法可能有效，但也存在风险。如果家长作为担保人，银行可能会降低按揭成数和压力测试。如果子女的财务能力无法承担每月还款，按揭保险公司可能会拒绝提供保险。因此，我们应谨慎处理加按扣按揭成数的问题，避免产生不必要的负担和风险。

 

第四点，要注意利率风险。依靠父母购房虽然能减轻子女的负担，但也存在利率风险。现今香港的房贷利率不断上升，很多按揭客户也不断接到银行发出的调高还款通知。如果利率持续上升，月供会变高，子女是否能够承担每月更高的还款负担，这也是需要父母与子女一同考虑的问题。

 

第五点，了解房地产市场。在购买房产之前，应该仔细研究市场情况，尤其是房产所在地段和周边发展项目。如果房产所在地未来有发展潜力，房产价值可能会上升，反之亦然。此外，房地产市场波动不断，子女应有心理准备，房产价格下跌时可能会出现负资产。而且，贷款周期长达数十年，这也需要子女和父母共同思考。

 

第六点，考虑父母未来。即使是靠父母买房，也要考虑到父母的未来。如果父母年事已高，是否还有足够的退休金或资产，能够承担按揭负担，或者日后是否需要子女帮助照顾生活等等，这些都是需要考虑到的问题。

 

总结

虽然靠父母买房可以减轻子女的压力，但也有风险和限制。父母和子女要共同考虑，量力而行，选择合适的房产和按揭方案，并且要了解财务风险和市场情况，才能够确保购买房产的财务安全。