H按還是P按？這是每個人都想知道的問題！

了解利率與拆息，掌握揀選方法

在選擇按揭貸款時，H按與P按是兩種較常見的選擇。許多人會有疑問，如何選擇適合自己的貸款方式？本文將從利率和拆息兩個方面，為大家解析如何揀選H按和P按。

一、利率
H按和P按的利率有何區別？H按和P按的利率都是根據銀行基本利率（又稱公布利率）計算的。但是，H按利率有一個上限，通常為銀行公布利率的一倍；而P按利率則無上限。所以，當銀行基本利率較低時，選擇H按利率會較便宜；反之，當銀行基本利率較高時，H按利率最多也只是等同P按利率。

二、拆息
揀選H按還是P按，還要看拆息。什麼是拆息呢？拆息是指銀行向借款人提供貸款時，銀行自身需要支付的資金成本，也就是銀行借入資金所需要支付的利息。由於H按和P按的利率有區別，所以在拆息高時，H按的月供會較P按低；反之，在拆息低時，H按的月供則會較高。因此，在選擇H按或P按時，也要注意拆息水平。

結論
綜合以上兩個方面，我們可以得出一些結論。當銀行基本利率較低時，H按的利率會較便宜；當銀行基本利率較高時，H按的利率最多也只是等同P按利率。此外，在拆息高時，選擇H按可以減少月供；在拆息低時，則建議選擇P按。

最後，提醒大家，在選擇H按或P按時，除了利率和拆息外，還要考慮到自己的還款能力和借款目的等因素，做好全面評估後再做出選擇。