選擇擔保人成關鍵！怎樣才能避免按揭貸款陷阱？

了解擔保人的按揭狀況以保護自己的利益

在申請按揭貸款時，選擇合適的擔保人對於借款人來說至關重要。今天，我們將討論選擇擔保人的風險，並提供一些建議以幫助您避免陷入按揭貸款的困境。

一、擔保人按揭貸款狀況的影響
在選擇擔保人時，借款人需要考慮對方是否已有按揭貸款。因為擔保人的按揭狀況會影響借款人的按揭成數、供款與入息比率以及壓力測試結果。

擔保人已有按揭貸款
如果擔保人已經負擔著一筆按揭貸款，那麼在不需要按揭保險的情況下，借款人的按揭成數將減少一成。此外，供款佔入息比率和壓力測試比率也將分別下調一成，收緊至40%和50%。

擔保人無按揭貸款
若擔保人和借款人都沒有按揭貸款，借款人的按揭成數可維持在6成上限，供款佔入息比率和壓力測試比率則分別為50%和60%。

二、按揭保險對借款人的影響
如果借款人需要申請按揭保險，擔保人的按揭狀況將對借款人產生更大的影響。擔保人已有按揭貸款時，按證公司將增加保費，而供款佔入息比率和壓力測試比率將分別下調至35%-40%和45%-50%，這將使貸款審批變得更加困難。

三、擔保人的貸款紀錄
了解擔保人過往的貸款紀錄也十分重要。若擔保人有其他私人貸款等債務，這些貸款的每月還款將納入壓力測試計算。一旦擔保人的債務情況不理想，可能會對信貸評級造成負面影響，進而影響按揭批核結果。

四、擔保人的收入要求
選擇按揭擔保人時，還應確保擔保人具有穩定收入，最好是固定月薪人士。擔保人應提供足夠的入息證明文件，如稅單、糧單和出糧戶口紀錄等，以充分展示其具有承擔按揭責任的能力。

選擇合適的按揭擔保人對按揭申請的成功至關重要。借款人應充分了解擔保人的按揭負擔、過往貸款紀錄和收入情況，以確保選擇到一位可靠且有擔保能力的擔保人。在此過程中，借款人需保持與擔保人的良好溝通，以確保雙方對按揭批核和還款的要求和責任有充分的了解。