独家揭秘：「P按」是买房新趋势！

最优惠利率的特性及计算方式

大家好！今天我们要谈论一个重要的财务概念，那就是「P按」。现在，在买房子时，有很多种贷款方式可供选择，包括按揭贷款和房屋抵押贷款等。其中，「P按」是一种非常热门的按揭贷款方式，我们来仔细了解一下。

首先，最优惠利率按揭是以最优惠利率为基础的贷款方式。最优惠利率是银行自行制定贷款利率，通常与美国利率走势有关。它通常被分为「细P」和「大P」两种，并由银行自行决定利率。最新的「细P」利率在2022年9月22日之后多家主要银行宣布加息0.125厘后，是5.125厘，包括汇丰、恒生、中银等；而「大P」利率是5.375厘，包括渣打、东亚等。

最优惠利率按揭与拆息利率按揭有很大不同。最优惠利率的变动比拆息利率来得慢，最长试过10年才变动一次（从2008年到2018年），但一般比拆息利率要高。以最优惠利率（P）为基础，按揭银行会减去指定的百分点，计算方式为：P – 银行制定之百分点（%）。

例如，汇丰现时的最优惠年利率为5.125%，可以减去2.5%的百分点，实际的P按利率即为：5.125% - 2.5% = 2.625%。换言之，在这种情况下，如果借款人选择向汇丰申请按揭贷款，其H按利率的上限就是2.625%。

那么，如何区分P按和H按呢？这对于购房者来说非常重要，因为了更好地了解P按和H按之间的差异，我们需要知道H按是什么。H按是指按揭贷款的利率会根据香港的拆息利率而定，由香港金融管理局设定。它的变动速度比最优惠利率更快，而且可以在短时间内多次变动。因此，H按可能会对借款人的负担造成较大的影响。

最后，我们可以总结一下，P按是一种以最优惠利率为基础的按揭贷款方式。最优惠利率是由银行自行决定的，通常比拆息利率高，变动速度较慢。借款人可以根据自己的需要选择不同的P按方案，以便更好地管理财务风险。希望今天的讲解能够帮助大家更好地理解P按，让大家在购房时更加轻松自在。