樓契套現：增加資金周轉的選擇

現契套現好處、申請步驟、借貸數額、還款年期等注意事項
如果你是業主，現在需要資金周轉，可能會想到進行「現契套現」按揭。業主以樓契作抵押向銀行借貸，以增加現金流。本文將為你講解現契套現的流程及注意事項，讓你了解其優點、申請步驟、借貸數額、還款年期等重點，讓你能做出明智的選擇。

現契套現是什麼？
現契套現是一種向銀行借貸的方式，讓業主能夠將擁有的物業作為抵押，向銀行借貸套現。若業主已供完物業，並還清按揭貸款，便能夠贖回樓契，不需要再交由銀行保存現契。

現契套現好處
現契套現的好處在於可以利用樓契作抵押，借取低息的現金，增加資金周轉靈活度，例如可以支援子女的學費、出國留學、投資等。同時，不需擔心把樓契放在家中而帶來的風險，而是由銀行代為保管樓契。

現契套現申請步驟
現契套現的申請步驟與一般申請按揭相似，申請人可向按揭中介或銀行提交按揭申請表。隨後，銀行會指示業主往指定的律師樓辦理相關手續，當簽好樓契、按揭文件後，就會經律師樓獲得按揭貸款，大約需要1個月時間來完成手續。申請人需帶備樓契、住址證明、入息證明等文件。如果樓契文件不夠完整，可能被要求補契，若是不小心遺失了樓契，就要再到土地註冊處宣誓，申請核證本(費用約300元)，以免銀行拒絕受理現契套現。

現契套現的按揭成數
現契套現按揭的成數不一定高達90%。業主需要了解，現契重按按揭與買新樓不同，不一定享有最高的按揭成數。例如，業主若是年紀已大，沒有入息證明，一般只能借取低成數按揭，大概在20%至40%之間；相反，如業主仍可提供入息證明，也大機會可獲70-80%高成數按揭。但是，如果業主有按揭在身，例如有2個物業，其中有物業未供完，那麼按揭成數會被扣減10%。

除此之外，現契套現按揭的最高成數也有限制。雖然目前1000萬以下的物業可獲最多9成按揭成數，但現契套現只適用於600萬以下，最多只有8成按揭成數的舊按保計劃。因此，業主需要根據自己的資金周轉需要和個人入息情況來決定是否值得現契套現。

現契套現的還款年期
當你想要購買一個物業時，一般計算按揭還款年期都是以75減去人齡或樓齡計算。但是，多數供完物業的業主已有較高的人齡，因此如果現契套現，就未必批到最長30年按揭，這時月供負擔自然會增加。那該如何延長還款年期以減輕月供負擔呢？

如果個案的實際情況符合銀行要求，有些銀行可以以80減去人齡或樓齡計算，這樣就可以延長現契套現還款年期，減少月供負擔。但是，這並不是所有銀行都能夠做到的，所以需要仔細檢視不同銀行的政策。

另外，如果現契套現的物業樓齡不多於45年，可以考慮找一個較年輕的擔保人，例如子女，這樣也可以增加還款年期。但是，需要注意的是，即使如此也不一定就能夠批足30年按揭年期，所以要有心理準備，不要誤以為一定能夠批到最長的還款年期。

綜上所述，當你計劃現契套現時，需要仔細考慮不同的政策以及自己的實際情況，以便選擇最適合的按揭方案，減輕月供負擔。