楼契套现：增加资金周转的选择

如果你是房屋业主，现在需要资金周转，可能会想到进行“楼契套现”按揭。业主以房屋产权证作抵押向银行借贷，以增加现金流。本文将为你讲解现契套现的流程及注意事项，让你了解其优点、申请步骤、借贷金额、还款年期等重点，让你能做出明智的选择。

 

现契套现是什么？

现契套现是一种向银行借贷的方式，让业主能够将拥有的物业作为抵押，向银行借贷套现。若业主已供完物业，并还清按揭贷款，便能够赎回房屋产权证，不需要再交由银行保存现契。

 

现契套现好处

现契套现的好处在于可以利用房屋产权证作抵押，借取低息的现金，增加资金周转灵活度，例如可以支持子女的学费、出国留学、投资等。同时，不需要担心把房屋产权证放在家中而带来的风险，而是由银行代为保管房屋产权证。

 

现契套现申请步骤

现契套现的申请步骤与一般申请按揭相似，申请人可向按揭中介或银行提交按揭申请表。随后，银行会指示业主前往指定的律师楼办理相关手续，当签好房屋产权证、按揭文件后，就会经律师楼获得按揭贷款，大约需要1个月时间来完成手续。申请人需带备房屋产权证、住址证明、收入证明等文件。如果房屋产权证文件不够完整，可能被要求补契，若是不小心遗失了房屋产权证，就要再到土地登记处宣誓，申请核证本（费用约300元），以免银行拒绝受理现契套现。

现契套现的按揭成数

现契套现按揭的成数不一定高达90%。业主需要了解，现契重按按揭与购买新楼不同，不一定享有最高的按揭成数。例如，如果业主年纪较大，没有入息证明，一般只能借取低成数按揭，大概在20%至40%之间；相反，如果业主仍可提供入息证明，也大机会可获70-80%高成数按揭。但是，如果业主有按揭在身，例如有2个物业，其中有物业未供完，那么按揭成数会被扣减10%。

除此之外，现契套现按揭的最高成数也有限制。虽然目前1000万以下的物业可获最多9成按揭成数，但现契套现只适用于600万以下，最多只有8成按揭成数的旧按保计划。因此，业主需要根据自己的资金周转需要和个人入息情况来决定是否值得现契套现。

 

现契套现的还款年期

当你想要购买一个物业时，一般计算按揭还款年期都是以75减去人龄或楼龄计算。但是，大多数供完物业的业主已有较高的人龄，因此如果现契套现，就未必批到最长30年按揭，这时月供负担自然会增加。那该如何延长还款年期以减轻月供负担呢？

如果个案的实际情况符合银行要求，有些银行可以以80减去人龄或楼龄计算，这样就可以延长现契套现还款年期，减少月供负担。但是，这并不是所有银行都能够做到的，所以需要仔细检视不同银行的政策。

另外，如果现契套现的物业楼龄不多于45年，可以考虑找一个较年轻的担保人，例如子女，这样也可以增加还款年期。但是，需要注意的是，即使如此也不一定就能够批足30年按揭年期，所以要有心理准备，不要误以为一定能够批到最长的还款年期。

 

综上所述，当你计划现契套现时，需要仔细考虑不同的政策以及自己的实际情况，以便选择最适合的按揭方案，减轻月供负担。