居屋轉按，注意事項不可忽略！

政府擔保人身分消失，申請按揭審批更難，需留意財務風險
居屋轉按是一個很熱門的話題，許多居屋業主都希望可以利用居屋的低價優勢，轉換為現金，以應付生活所需。不過，要轉按居屋卻有很多限制，特別是對於未補地價居屋業主來說。本文將會講解未補地價居屋的轉按限制，以及轉按後可能面臨的風險，希望可以幫助居屋業主做出明智的決定。

居屋的特點
居屋是政府資助的房屋，以低於市價的價錢出售給符合綠表及白表資格的人士。居屋按揭分為已補地價及未補地價。其中「已補地價」的居屋業主擁有完整的業權，可以在自由市場買賣，轉按也相對較容易。「未補地價的居屋」，一部分的業權由政府持有，因此在申請轉按時，就會有較多的限制。

未補地價居屋轉按
如果要將未補地價居屋轉按，業主只能轉按揭餘額，不能加按和延長還款期。此外，轉按也只能在一些特定情況下進行，例如醫療費、殮葬費、子女出國讀書的學費，且必需向房署申請獲得同意書。對於個人財務問題，就不一定能獲批准。所以，在考慮轉按前，必須先了解這些限制，以免帶來不必要的麻煩。

另外，如果業主將未補地價居屋套現，就會再沒有政府擔保人。在申請按揭審批時都會有難度，例如按揭成數最多是樓價的6成，還款期最多25年，利息也較高。此外，如果業主不能通過壓力測試或加擔保人，貸款額也會受到限制。而且，不少業主都是已退休人士，難以再交入息證明，種種限制下，變相貸款額有限，未必足夠清還現時貸款。

為何有人選擇轉按？

儘管居屋轉按有諸多限制，但還是有不少居屋業主選擇轉按的。主要原因是需要現金周轉或者還款壓力太大。例如，有些業主需要支付高昂的醫療費用或者子女的學費，轉按可以讓他們快速獲取現金。而另外一些業主則因為還款壓力太大，需要降低月供，轉按可以讓他們通過降低利率或者延長還款期限達到這一目的。

如何選擇轉按產品？

對於居屋業主來說，選擇適合自己的轉按產品非常重要。在選擇轉按產品時，業主應該考慮自己的還款能力、還款期限以及利率等因素。業主可以通過比較不同銀行的轉按產品來找到最適合自己的產品。

此外，業主還應該注意不同轉介公司的現金回贈比例和條件。有些轉介公司可能會承諾給予較高的現金回贈，但實際上可能有較多的限制和條件，例如需要購買其他產品或者需要在一定期限內完成轉介手續。業主應該仔細閱讀相關合約和條款，確保自己完全了解回贈條件和要求。

結語

居屋轉按對於一些有現金周轉需求或者還款壓力較大的業主來說，可以是一種有效的解決方案。然而，轉按也存在著諸多限制和風險，業主在進行轉按前應該仔細考慮自己的財務狀況和轉按產品的條件，確保自己能夠承擔相應的風險。