了解转按按揭成数及压力测试
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了解转按按揭成数及压力测试
现行政策规定、借贷限制及注意事项
近年来,香港的楼市一直处于波动当中,令许多物业的价值不断受到影响。对于现有业主而言,可能会考虑转按物业,以重组自己的借贷结构,以及获取更高的按揭成数。不过,转按物业也存在一定风险,因此业主在进行转按前必须了解相关政策规定、借贷限制及注意事项。
现时政策规定
根据香港按揭贷款公司(HKMC)的政策规定,物业转按成数会根据物业价值进行计算。对于楼价600万港元或以下的物业,最多可以借取80%的按揭;楼价在600万至834万之间的物业,最多可以借取60%的按揭;而楼价在834万至1000万之间的物业,则最高限制为500万港元;最后,楼价1000万港元以上的物业,最多只能借取50%的按揭。
借贷限制
在进行转按物业时,业主需要留意借贷限制。例如,业主若当初购买物业时承担60%的按揭,但物业价值跌至600万港元以下,仍然有机会转按成更高的按揭成数。但业主要注意,转按过程中需要再付按保费用,或转按需在买楼后2年内进行,否则将会被收取罚息。若想要转按成更高的按揭成数,还款期最长为25年,而月入要求也会提升,需要承担相应的按保费用。
压力测试
在进行转按物业时,业主需要进行压力测试。根据不同的情况,压力测试的要求也不同。若转按物业属于自住,且没有其他按揭在身,则压力测试会以50/60计算,即每月供款不能超过收入的50%。但若转按物业为出租,或业主有其他按揭贷款,压力测试就会以40/50计算。但是,如果业主已经通过按保做到了高成数的按揭,就可以免除压力测试,惟每月供款额仍不得超过收入的50%。
总结来说,转按是一个能够帮助业主解决财务问题的选择,但是需要谨慎考虑自己的财务状况和市场环境,以确保自己的还款能力和财务稳定性。同时,需要遵循政策规定,注意还款期限、利率和压力测试等因素。