居屋未補價超20年，按揭能否過關？

了解居屋按揭政策與銀行樓齡要求助您輕鬆置業

居屋是一種資助性房屋，為符合資格的買家提供樓價折讓和低首期上車的機會。但是，居屋的按揭與私人房屋不同，有些買家可能會在未補價居屋超過19年後做按揭時遇到阻滯。今天我們就來仔細探討一下這個問題。

首先，讓我們回顧一下居屋的按揭配套。綠表買家可以取得高達95%的按揭成數，白表買家則可以取得高達90%的按揭成數。這是因為房屋署會向銀行提供按揭還款擔保，因此買家無需支付按揭保險費用。不過，居屋的按揭年期為25年，而不是私人房屋的30年。

除了新的居屋之外，白居二計劃也是一個受歡迎的項目。然而，由於居屋第二市場的按揭配套受限於樓齡及首次轉讓日期，因此一些單位可能未能獲得足夠的按揭成數或還款期。例如，房屋署向銀行提供的居屋擔保期是30年，銀行會根據居屋剩餘擔保期設定按揭成數及還款期。如果單位已經出售超過19年，那麼按揭的可造成數及還款期可能會受到影響，視乎銀行而定。

如果不超過這個19年年期，買家可以獲得足夠的按揭成數和還款期。但如果超過這個年期，則按揭的可造成數和還款期可能會受到限制。例如，如果居屋首次出售日期已達到23年，銀行可能只會批出7年的還款期，這樣的話買家的月供額會大幅增加，可能會超出買家的供款能力。

所以，如果你正在考慮買一個居屋並且需要按揭，請注意按揭配套的限制。如果你的居屋已經超過19年，那麼你可能需要考慮其他選擇，例如增加首期或縮短還款期。當然，如果你選擇較新的居屋，那麼你就不用擔心這個問題了。

最後，讓我們強調一下，買家在入市前要仔細確定銀行的準則，並將這些限制考慮在內。只有這樣，你才能夠更好地規劃自己的財務，以及更好地享受你的居屋。